Gestion de patrimoine : 10 résolutions incontournables pour optimiser vos finances en 2026

À l’aube de cette nouvelle année, il est crucial de prendre des décisions éclairées en matière de gestion de patrimoine. Héloïse Bolle, conseillère en gestion de patrimoine, met en lumière dix résolutions fondamentales pour assurer une optimisation de vos finances. Entre le budget, l’épargne, et les investissements, chaque aspect mérite une attention particulière. Découvrez ces recommandations pratiques pour faire de cette année un tournant positif dans la gestion de vos ressources financières.

Établir un budget et l’optimiser

L’élément central de toute gestion financière réside dans l’établissement d’un budget équilibré. Cette technique consiste à soustraire vos charges fixes de vos revenus pour savoir combien vous pouvez dépenser chaque mois sans risque de découvert. Il est essentiel de régulièrement réévaluer cet exercice pour éviter de sous-estimer vos dépenses réelles. En outre, il est conseillé de ne pas comptabiliser les revenus exceptionnels dans votre budget régulier, ce qui vous permettra de créer une épargne ou de faire des achats sans compromettre votre équilibre financier.

Pour un budget optimisé, prenez soin d’ajouter une ligne dédiée à l’épargne dans vos charges fixes et de définir des budgets spécifiques pour des catégories comme l’alimentation et les vacances. La maîtrise de vos dépenses alimentaires, par exemple, est cruciale. Il existe des ressources utiles, comme le compte Instagram « La salade à tout » qui prodigue de précieux conseils sur la gestion de ce budget.

Avoir des comptes bancaires dédiés

Pour éviter les mauvaises surprises et permettre une meilleure gestion, il est recommandé d’ouvrir un compte bancaire pour vos dépenses fixes et un autre pour les dépenses variables. Ainsi, votre salaire sera exclusivement alloué aux charges fixes, tandis qu’un montant déterminé sera transféré chaque mois sur un second compte pour les dépenses quotidiennes.

Cette méthode simplifie la surveillance de vos finances. Si vous constatez qu’un certain pourcentage de votre budget variable est déjà consommé au cours du mois, cela vous obligera à ajuster vos dépenses de manière proactive, réduisant ainsi le risque d’atteindre le découvert.

Équilibrer les finances au sein du couple

Au sein des couples, établir un partage équitable des charges financières est souvent négligé. Diviser le budget de manière égale peut désavantager l’un des partenaires, entraînant ainsi des déséquilibres dans l’épargne et la gestion des dépenses. Une répartition des charges au prorata des revenus de chacun est recommandée pour garantir que chaque partenaire puisse bénéficier d’une sécurité financière.

Il est également important de réviser régulièrement cette répartition en fonction des évolutions professionnelles de chacun, pour éviter que l’un des partenaires ne soit financièrement pénalisé. Une approche juste et équitable est la clé d’une bonne stabilité financière au sein du couple.

Calculer son taux d’épargne réel

Beaucoup de personnes pensent ne pas épargner alors qu’elles remboursent des prêts immobiliers qui représentent une forme d’épargne. Pour calculer votre taux d’épargne réel, additionnez la part de capital remboursée avec la somme épargnée sur vos comptes épargne. Ce total doit ensuite être divisé par vos revenus après impôts.

Il est à noter qu’il n’y a pas de taux d’épargne idéal, car cela varie en fonction des circonstances personnelles. Des situations difficiles peuvent rendre l’épargne impossible, tandis que d’autres périodes permettront une capacité d’épargne plus importante.

Ne pas négliger l’épargne de précaution

L’épargne de précaution est essentielle pour faire face à des dépenses imprévues. Il est conseillé de disposer de trois à six mois de revenus pour les salariés, et d’un an pour les travailleurs indépendants. Cette épargne vous permettra de faire face à des situations difficiles, comme une perte d’emploi ou des urgences médicales.

Les travailleurs indépendants doivent être particulièrement vigilants, car leur situation financière peut être plus précaire et sujette à des variations. En accumulant une épargne de résilience, vous vous assurez une tranquillité d’esprit dans les moments difficiles.

Adapter le niveau de risque de ses placements

Dans la gestion de votre patrimoine, il est indispensable de distinguer entre des placements risqués et non risqués. La répartition de vos avoirs doit être ajustée selon votre situation personnelle. En période d’incertitude, il peut être judicieux de réduire votre exposition au risque. En revanche, une situation d’emploi stable peut justifier d’accepter un risque plus élevé pour espérer des rendements supérieurs.

Il faut également faire attention à la disponibilité de vos avoirs, par exemple lors de l’utilisation d’un PER (Plan d’Épargne Retraite), dont l’épargne est souvent bloquée jusqu’à la retraite. S’assurer de ne pas trop immobiliser son patrimoine est crucial pour préserver sa flexibilité financière.

Investir régulièrement plutôt que par à-coups

Pour optimiser vos investissements, adoptez la stratégie d’investir de manière régulière plutôt que par à-coups. Cela vous permettra de lisser les effets des fluctuations du marché et d’éviter les pertes majeures, comme celles causées par un krach. Investir de petites sommes régulièrement permet de bâtir votre patrimoine tout en minimisant les risques.

Cette discipline d’investissement vous apprend également à faire face à vos émotions et à garder une perspective à long terme. Il est important de rester engagé même lorsque les marchés sont en baisse, car l’historique montre que ces moments peuvent offrir d’excellentes opportunités d’achat.

Ne pas se laisser guider uniquement par la fiscalité

La fiscalité d’un produit ne doit pas être un critère principal dans votre prise de décision d’investissement. Il est essentiel de d’abord évaluer qui vous êtes en tant qu’investisseur et ce que vous souhaitez réaliser avant de prendre en compte les avantages fiscaux. En vous concentrant sur la qualité de vos investissements, vous limiterez le risque d’investir dans des produits mal conçus.

Cela s’applique également aux donations et à la gestion patrimoniale; prendre des décisions très tôt pour des raisons fiscales peut vous amener à des choix regrettables. Une planification réfléchie en matière d’impôts doit être l’une des nombreuses dimensions de votre stratégie globale, et non pas la priorité absolue.

Diversifier son patrimoine

Avoir un patrimoine diversifié est fondamental. Il ne faut pas choisir entre l’immobilier et les placements boursiers ; au contraire, les deux devraient coexister. L’immobilier fournit une base solide d’actifs tangibles tandis que les investissements boursiers peuvent offrir des rendements plus importants à long terme.

Investir dans sa résidence principale est souvent considéré comme l’un des investissements les plus rentables, mais cela peut nécessiter un apport initial conséquent. Une fois que vous avez accès au crédit, il est conseillé d’utiliser cet effet de levier pour augmenter votre capacité d’enrichissement.

Agir sans attendre le bon moment

Il est courant d’attendre le « bon moment » pour investir, que ce soit sur le marché immobilier ou boursier. Cependant, cette attente peut s’avérer contre-productive. Les circonstances économiques ne seront jamais totalement favorables, et il existe toujours des risques associés à l’attente.

Il est souvent plus judicieux d’investir lorsque vous êtes financièrement viable, plutôt que de chercher une condition parfaite qui n’arrivera probablement jamais. Adopter une approche proactive et régulière est bien plus bénéfique qu’une stratégie basée sur l’attente et l’anticipation.

Se former sur la gestion financière

Investir dans votre éducation financière est essentiel. La compréhension de vos choix est la meilleure manière de sécuriser vos décisions financières et d’éviter de dépendre des conseils d’autrui. Il existe de nombreuses ressources disponibles, comme des livres, des podcasts, ou des ateliers qui vous aideront à mieux appréhender la gestion de patrimoine.

Il est également primordial de ne jamais hésiter à demander des clarifications aux professionnels en face de vous. Comprendre pleinement les termes et conditions avant de signer un contrat ou de prendre une décision financière est impératif pour garantir votre sécurité financière.